Здравствуйте.
Гражданин должен отвечать по «унаследованным» долгам только в пределах полученного имущества. Проще говоря, если в наследство досталась машина «Лада Калина» стоимостью 270 тыс. рублей и долг на сумму 500 тыс. рублей, то наследник обязан погасить лишь часть долга, эквивалентную стоимости автомобиля, — и не более того. Если наследство было поделено между несколькими гражданами, то они отвечают по обязательствам умершего пропорционально — в зависимости от стоимости полученного имущества.
Если долг был обеспечен залогом (например, ипотека), то наследник получает не только долг, но и предмет залога. Соответственно, в данном случае возврат кредита банку не является уж столь проблематичным — с согласия банка предмет залога можно реализовать и погасить задолженность.
Если возраст наследника — 14—18 лет, то он действует при подаче заявления о принятии наследства сам, но с согласия родителей, опекунов или попечителей. Погашение задолженности в данном случае осуществляется законными представителями несовершеннолетних.
Вопрос начисления процентов за пользование кредитом и штрафных санкций после смерти заемщика неоднозначный, поскольку прямо законодательно не урегулирован, а судебная практика разнится. Есть судебные решения, подтверждающие законность начисления процентов по кредитному договору после смерти заемщика, но есть и противоположные, прежде всего в части взимания с наследников пеней. Иначе говоря, судебные решения позволяют банку требовать с наследников погашения кредита, но вместе с тем не разрешают начислять пени за возникшую просрочку.
По взысканию суммы в 200 000 рублей не вполне понятно: что за представительство? Не существует таких норм, по которым взыскивают долги с представителей. А вот с поручителей — возможно.
И в этом случае вовсе не обязательно дожидаться вступления в наследство. Однако можно: либо оспорить решение, либо подать в суд иск о расторжении кредитного договора. Основаниями могут послужить: кредитор не сам отказался от выплаты кредита, а в силу форс-мажорных обстоятельств (в данном случае смерть кредитора). Далее доказать, что семейный доход или доход вашей матери (поручителя) является очень низким и платить по заявленным платежам она не в состоянии. Требовать расторжения договора и заявлять другой график платежей с другими, своими посильными суммами. Но вообще в этом случае (про взыскание 200 000 рублей) можно точно ответить, если ознакомиться с документами по делу, заочно, не видя документов или текста решения, затруднительно что-то посоветовать.
По ипотеке можно применить те же основания, но без расторжения. Это, конечно, если вы хотите сохранить квартиру.
При принудительном взыскании по исполнительному листу взыскивают не более 50% от заработной платы или иного дохода.
При расторжении кредитного договора и решении вопроса о кредитах в целом в суд надо привлекать и гражданскую жену вашего брата и указывать то, что она умышленно уклоняется от работы по причине нежелания выплачивать кредиты.
По поводу дома, в котором проживает гражданская жена с ребенком: либо предложить ей заключить договор найма (если будете вступать в наследство), либо выселять ее. Она не имеет права на жилье, если жилье не было приобретена в законом браке. А съехать — ее можно по суду выселить, поскольку к этому дому она не имеет никакого отношения. тем более что у нее есть другое жилье.